לימודי יעוץ ושיווק פנסיוני

הגדרה:

סוכן ביטוח פנסיוני מחוייב להחזיק ברישיון יעוץ/שיווק פנסיוני.
תפקידו לדאוג ללקוחותיו לחסכון פנסיוני באמצעות קופות הגמל השונות וביטוחים המתאימים ללקוח כמו ביטוחי חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה ועוד.
חשיבותו של הסוכן גדלה עם השנים עקב ריבוי הביטוחים השונים והאפשרויות, מה שמביא את הציבור להבנה כי נדרש איש מקצוע שידאג לעתידם ועתיד ילדיהם.
ניתן לעבוד כיועץ או משווק תחת בנקים, חברות וסוכנויות ביטוח, או באופן עצמאי תוך בניית תיק לקוחות שיביא להכנסה פסיבית גבוהה.
משווק פנסיוני עובד בחברת ביטוח ומשווק את מוצריה ללקוחותיו.

שכר:

יועץ או משווק פנסיוני העובד כשכיר בחברה יכול להשתכר בין 8,000 ש"ח למתחיל ועד 18,000 ש"ח לחודש ליועץ/משווק מנוסה.
החברות נוהגות לתמרץ את העובדים עם בונוסים גדולים ועמלות שיווק.
יועץ או משווק פנסיוני עצמאי למעשה בונה תיק לקוחות אשר מהווה נכס עבורו. גובה ההכנסה החודשית תלוי ביכולתו של הסוכן להגדיל את מאגר לקוחותיו ועל כן מבחינת הכנסה - השמיים הם הגבול.

תנאי קבלה:

אין תנאי קבלה למסלול ואין דרישות סף מיוחדות להוצאת רישיון יעוץ ו/או שיווק פנסיוני.
כל החומר הנדרש למעבר הבחינות מועבר במסגרת הקורס.

התמחות:

ניתן להתחיל התמחות בת שישה חודשים מיד לאחר מעבר של ארבע מקצועות היסוד - יסודות הביטוח,כלכלה,חשבונאות ומימון.

סילבוס:

בכל קורס הנדרש במסגרת המסלול מפורט הסילבוס - רשימת הנושאים הנלמדים.
כמו כן ניתן למצוא את הסילבוס באתר הרשות לניירות ערך ובאתר משרד האוצר.

סוכן/יועץ ביטוח פנסיוני

ההתייחסות שלנו להפרשות הפנסיוניות במשכורת משתנות עם השנים בצורה דרסטית. כמובן שאנשים צעירים לא חושבים כל כך קדימה והיו רוצים להגדיל את הנטו כדי להתמודד עם הקשיים ביום יום, ובהמשך הדרך, כאשר מתבגרים, מבינים את הצורך בקופות פנסיה טובה ואיכותיות על מנת להבטיח את עתידכם בגיל השלישי ואת עתיד ילדיכם. עם זאת, אנשים רבים לא מבינים שבכל נושא הפנסיה, הם לא חייבים להיות פאסיביים, אלא לנצל את כוח הצרכנות שלהם ולהשיג את העסקה הכי טובה עבורם, שכוללת מינימום דמי ניהול והורדת העלויות הנוספות. 

כדי להגיע לעסקאות הטובות ביותר, חשוב להתייעץ עם יועץ פנסיוני טוב, שיידע לכוון אתכם לעסקה הטובה ביותר בהתאם למצבכם המשפחתי והיכולות הכלכליות שלכם בנוגע להכנסות והוצאות. מכללת אורין שפלטר מציעה מסלול לימודים לקבל רישיון ביטוח פנסיוני אשר ייתן לאנשים רבים את האפשרות לקבל לקוחות ולעזור להם להשיג את המסלול הפנסיוני העדיף להם. עם מסלול טוב ומתאים, אפשר לחסוך עשרות ואף מאות שקלים בחודש, מה שמצטבר לכדי אלפי שקלים בשנה. הכסף הגדול הזה עלול להיות משמעותי מאוד כאשר רוצים לפנסיה ורוצים לחיות בנחת ולא לחיות מהיד לפה. בסופו של דבר, תצאו עם מקצוע ביד. ליועץ פנסיוני שכר מתגמל כבר משלב ההתמחות.

איך נכון ללמוד את תחום תכנון פרישה באופן המקצועי ביותר?

תחום תכנון הפרישה הוא תחום פיננסי שנמצא בעלייה מתמדת בביקוש בכדיי להפוך לאיש מקצוע אחראי ולתת מענה איכותי ללקוחותיך יש לשלב שלושה רבדים במטרה להטמיע בתהליכי הלימוד, מלבד תיאוריות, כלים ייחודיים ושיטות פורצות דרך לפיתוח יכולות ובניית אסטרטגיות.

• הרובד התיאורטי - לימוד והטמעת המאטריה
• אסטרטגיות ומציאת נוסחאות מדויקות - תרגום מעשי בידע ובכלים הנרכשים תוך מיצוי כלל האפשרויות והתאמתן באופן כירורגי לסוגיות המקצועיות.
• הבנת צרכי התא המשפחתי ושילוב כספים פנויים נוספים בתהליך התכנון

בכדיי לתכנן פרישה נכון ומדויק, נכון להעמיק בנושאים:

• הבנת המוצרים הפנסיוניים ואופן משיכת הכספים מכל מוצר
• הבנת הביטי המיסוי ותכנוני המס בתהליך הפרישה ‎
• הבנת צרכי התא המשפחתי תוך שילוב כספים פנויים בתהליך התכנון
• לימוד דיני עבודה, ביטוח לאומי, צוואות, ירושות והעברה בין דורית
  
  בכדיי להקל את תהליך הלמידה ולוודא הטמעת החומר, חשוב לשלב אוגדני לימוד לטובת למידה אפקטיבית ופרקטית ונוסף על כך, גם מפגשים מצולמים הזמינים 24/7 במהלכם מיישמים ומתרגלים את החומר הנלמד- והכי שוב תרגול! תרגול! תגול!
  
  סימולציות וניתוח תיקים מלאים בהיקף שלא נראה כדוגמתו לטובת הבנת והטמעת החומר הנלמד.
  מפגשים יעודיים לטובת הסתכלות רחבה והבנה מעמיקה לפתרון סימולציות משלושת היבטי הפרישה (מיסוי, פנסיוני ופיננסי).
  וגם גישה ישירה לאתר מתכנני פרישה המכיל: מאמרים מקצועיים פרי עטם של מיטב המוחות בתחום, מצגות מקצועיות ללמוד עצמי במגוון רחב בתחום הפרישה, גישה ישירה לוובינרים מקצועיים בהובלת המומחים שלנו וקישורים ישירים לטובת המתכנן:
  o ריכוז חוזרים והוראות ביצוע של רשות המיסים של רשות ההון, ביטוח וחיסכון
  o תכרות ניקויים חודשיות ושנתיות (מעודכנות אתר רשות המיסים)
  o גישה ישירה לטפסים רשות המיסים- טפסים מקוונים או להרודה
  o מדרגות מס- גישה מהירה, ברורה ונוחה לכל נתוני מדרגות המס מיגיעה אישית בחלוקה לפי שנים.
  o שירותים בקליק- ריכוז כל הלינקים הנדרשים לעבודה שוטפת, תשלומים, בקשות ודיווחים מקוונים.
  o סימולטורים ומחשבונים- הכוללים קישורים לרשות המיסים והלשכה המרכזית לסטטיסטיקה
  o תקנונים- תקנוני קרנות הפנסיות החדשות, הוותיקות, נספחי מקדמים ולינקים לאתרי החברות המנהלות.
  o מספרי תיקי ניכויים וטפסים- גישה מהירה ונוחה למספרי תיקי הניכויים של החברות המנהלות והורדת טפסים מאתרי החברות המנהלות.
  
  

דמיון מודרך

החשיבות של פנסיה היא עצומה עבור כל אחד מאיתנו, וברגע שההכרה הזו תגיע בגיל צעיר יותר, כך תרוויחו יותר. יעוץ פנסיוני טוב הוא קריטי וכולל גם אלמנטים של ביטוחי חיים, בריאות, אובדן של כושר עבודה או רעות שונות שיכולות להגיע עם הזמן. יועץ עם הסמכה של ביטוח פנסיוני יכול לעבוד בצורה עצמאית או בחברות השונות, וכדי לשמור על האינטרסים שלו, הוא צריך להבין את השוק על בוריו ולהעניק ללקוחות פוליסות משתלמות. אנשים רבים מדמיינים את הפנסיה כמשהו נוח וטוב, וכדי שהיא תהיה כזו, חייבים יעוץ פנסיוני טוב. יועצים פנסיונים וסוכנים פנסיונים הם בעלי חשיבות עבור הלקוחות שלהם. 

איפה וכיצד ניתן להתמחות בחום הפרישה?

המכללה היא חממת ידע של מומחים מובילים במקום אחד, אין קורס מקיף ופרקטי כזה, שמשלב מרצים לפי תחומי התמחות ומציע את כל התוספים (צילום שעורים, פתרונות שעורי בית מצולמים, שעורי השלמה מצולמים, צפייה חוזרת במפגשים...) כל זאת במטרה להכשיר מתכנני פרישה מעולים שידעו להעניק פתרון מלא ללקוח, על מנת למקסם את צרכיו ולכך נדרשת גישה ומתודולוגיה רב תחומית פיננסית, פנסיונית ומיסוית. רק בחינת המקרה בעיניים הוליסטיות יכול להבטיח שהלקוח יזכה לקבל פתרון אופטימלי.

טיפים מאיתנו!

מנע זליגת לקוחות החוצה- בהענקת שרות פרישה ללקוחותיך, ניתן לייצר בידול מקצועי משמעותי מול נותני שירות אחרים ובעיקר והחשוב מכל מייצר לקוחות נאמנים לך שנשארים עם איש אמונם עד הסוף (פרישה לגמלאות).

תוחלת החיים עולה- הסבר ללקוחותיך שהיום אין פנסיה תקציבית ותכנון הוא קריטי לחיי פרישה ברמת חיים אליה הורגלו. מדובר בכלי הכרחי שלך בעבור הלקוחות שלך לטובת הענקת הפתרון לצורך ולטובת חיי נוחות כלכלית בפרישה.

שאלות על לימודי ביטוח פנסיוני:

כמה זמן ההתמחות על מנת להוציא רישיון משווק/יועץ פנסיוני?

ההתמחות היא באורך של חצי שנה.

מתי אפשר להתחיל את ההתמחות על מנת לקבל רישיון פנסיוני?

את ההתמחות ניתן להתחיל כבר במהלך הלימודים לאחר מעבר של מבחני היסוד: יסודות הביטוח, כלכלה, חשבונאות ומימון וסטטיסטיקה ואפילו לפני מעבר של בחינות הגמר.

מטעם מי המבחנים?

יסודות הביטוח וגמר פנסיוני - מטעם משרד האוצר.

כלכלה, חשבונאות, מימון וסטטיסטיקה ומקצועית א' - מטעם הרשות לניירות ערך.

איזה תואר צריך על מנת לקבל פטור ממבחני היסוד?

מי שיש לו תואר ראשון במנהל עסקים, כלכלה או חשבונאות - מקבל פטור מ- 3 בחינות יסוד: כלכלה, חשבונאות ומימון וסטטיסטיקה.

מי שיש לו תואר ראשון בביטוח - מקבל פטור מכל 4 מבחני היסוד.

להסבר מפורט נוסף ללחוץ על הלינק הבא - הנחיות לקבלת פטורים

כמה מועדים יש בשנה לכל בחינה?

בכל בחינה יש 2 מועדים בשנה - בדר"כ בחודשים מאי/יוני ונובמבר/דצמבר

האם ניתן לעבוד כעצמאי בתחום?

בעל רישיון פנסיוני יכול לעבוד כשכיר או כסוכן ביטוח עצמאי

מה ההבדל בין משווק פנסיוני, יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח?

הרישיון לשלושתם הוא אותה רישיון אבל נדרש לבחור אחד מבין השלושה:

בכל עת ניתן לעבור בין סוגי הרישיונות.

ההבדלים ביניהם הוא -

משווק פנסיוני - עובד בגוף מוסדי (כגון חברת ביטוח או בית השקעות) והעבודה היא לשווק ולמכור את המוצרים של החברה בה הוא עובד.

סוכן ביטוח פנסיוני - עובד כסוכן עצמאי או כשכיר בסוכנות ביטוח - העבודה שלו היא בשיווק של החברות בהן הוא קשור עסקית ובגין מכירות אלה הוא מקבל תגמול מחברות הביטוח ובתי ההשקעות.

יועץ פנסיוני - עובד כעצמאי או כשכיר בחברת ייעוץ או בבנק ונותן ללקוחותיו ייעוץ ביטוחי תמורת תשלום והוא אינו מוכר או משווק מוצרים ביטוחיים ואינו מקבל תגמול מחברת הביטוח או בית ההשקעות.

מה ההבדל בין חברת ביטוח לסוכנות ביטוח?

חברת ביטוח זה הגוף שמנפיק את פוליסת הביטוח - ההתחייבות לשלם בעת אירוע על פי תנאי הפוליסה היא של חברת הביטוח. כמו כן הוא מנהל עבור הלקוחות כספי השקעה וכספים פנסיונים.

סוכנות ביטוח או סוכן ביטוח - מהווים שלוחה של חברת הביטוח ולמעשה הוא גורם מתווך בין חברת הביטוח ללקוחות הביטוח.

איזה ביטוחים או מוצרים יכול למכור בעל רישיון פנסיוני?

ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח חיים, ביטוח סיעודי, ביטוח בריאות, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח אובדן כושר עבודה, פרישה מעבודה, קבלת קצבה, טופס 161. ביטוח שותפים, ביטוח משכנתא. תיקון 190

מכללת אורין שפלטר מציעה לצורך השגת רישיון יועץ פנסיוני לימודים מלאים והכנה מקיפה לבחינות הרשות לניירות ערך ומשרד האוצר.
צרו קשר לקבלת פרטים נוספים בנושאים:
מועדי פתיחת קורסים.
עלות קורס או מסלול מלא.
דרכי הלימוד הייחודיות למכללת אורין שפלטר.
אפשרויות השמה.
ועוד...