שלום לכולם.
בכתבה זו יעלו ההנחיות והמלצות לערעורים (במידה וימצאו כאלו) בבחינות רשות שוק ההון שנערכו בדצמבר 2023.
באפשרות כל נבחן שנכשל בבחינה לגשת לערעור.
כפי שאתם ודאי יודעים, הבחינות אינן מתפרסמות ולכן אנו מתבססים בהמלצות על השחזור שנעשה בעזרת הנבחנים, כך שאיננו יכולים להתחייב כי המלצות הערעור מדויקות.
המלצות לגמר פנסיוני
טלי פרשה מהעבודה בתאריך 30/06/2023 לאחר 16 שנות עבודה. ב- 11 השנים הראשונות עבדה ב- 100% משרה בשכר של 7,000 ₪ בחודש וב- 5 השנים האחרונות עבדה ב- 60% משרה. משכורתה האחרונה של טלי היתה 5,400 ₪. מענק הפרישה שקיבלה טלי עומד על 200 אלף ₪.
מה מענק הפרישה החייב של טלי? (בפתרון התשובה הניחו כי תקרת הפטור בשנת 2023 היא 13,310 ₪)
א. 32,000 ₪.
ב. 56,000 ₪.
ג. 0 ₪.
ד. 11,000 ₪.
ה. 70,400 ₪.
הסבר: טופס 161 החדש קובע כי על המעסיק לציין את המשכורת החודשית המלאה האחרונה טרם הפחתת שינויים בשיעור המשרה, אחרת הפטור יחושב בהתאם למשכורת חודשית האחרונה לפני פרישה. מכיוון שלא צוין בשאלה האם המעסיק רשם זאת בטופס לא ניתן לדעת מה יהיה המענק החייב במס.
המלצות ליסודות הביטוח
1. מבוטח ביטח מבנה לבית עסק בשתי פוליסות בשתי חברות ביטוח. ערכו של המבנה לצרכי ביטוח הינו 1,000,000 ש"ח. בחברה א' ביטח על סך 300,000 ₪ עם השתתפות עצמית של 20,000 ₪ ובחברה ב' ביטח על סך 700,000 ₪ עם השתתפות עצמית של 30,000 ₪.
הנזק שנגרם למבנה הוא 100,000 ₪. מה תגמולי הביטוח שיקבל המבוטח לפי שתי הפוליסות?
א. 20,000 ₪.
ב. 30,000 ₪.
ג. 50,000 ₪.
ד. 70,000 ₪.
ה. 80,000 ₪.
הסבר: מכיוון שבשאלה לא ציינו איזה חברת ביטוח מתכוון המבוטח לתבוע, ואצל כל מבטח יש השתתפות עצמית שונה, לא ניתן לדעת מה יהיה גובה ההשתתפות העצמית שהוא ישלם.
תשלום כפל השתתפות עצמית מנוגדת לעיקרון המקובל שלפיו אסור שביטוח כפל יפגע במבוטח, ולכן תוצאה של כפל השתתפויות עצמיות היא מנוגדת להוראות חוק חוזה הביטוח.
2. איזה מונח אינו מופיע בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א – 1981?
א. סביר.
ב. ביטוח סיעודי.
ג. פרמיה.
ד. נהנה.
ה. כל המונחים המופיעים בתשובות האחרות מופיעים בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.
הסבר: אם השאלה הייתה על חוק הפיקוח – אז בחוק הפיקוח לא מפיעים פרמיה, נהנה וביטוח סיעודי. כך ששלושת התשובות נכונות.
אם בשאלה ציינו את חוק חוזה הביטוח, אז בחוק לא מופיע פרמיה ונהנה ושתי התשובות הללו נכונות.
המלצות לביטוח רכוש ותאונות
גמר רכוש
1. איזה פוליסה תכסה מקרה של השארת הרכוש המבוטח ברכב ללא השגחה?
א. ביטוח כספים בלבד.
ב. ביטוח תכולה עד 5% מסכום ביטוח התכולה בלבד.
ג. ביטוח תכולת דירה עד 10% מסכום ביטוח תכולה בלבד.
ד. ביטוח תכולת דירה עד 5% מסכום ביטוח התכולה וביטוח כספים בלבד.
ה. ביטוח סחורה בהעברה.
הסבר: אם השאלה נוסחה בצורה הזו, אף תשובה אינה נכונה. כל הפוליסות מחריגות רכוש שהושאר ברכב ללא השגחה.
2. מבנה עסק ששווי הקמה מחדש מוערך ב- 2,000,000 ₪ בוטח ב 1,500,000 ₪ ללא עלות יסודות למבנה. במהלך תקופת הביטוח היה נזק למבנה בגובה של 200,000 ₪.
כמה יקבל המבוטח (הניחו השתתפות עצמית של 5,000 ₪)?
א. 185 אלף ₪.
ב. 195 אלף ₪.
ג. 150 אלף ₪.
ד. 145 אלף ₪.
ה. 200 אלף ₪.
הסבר: המבוטח ביטח את המבנה ב- 75% משוויו ולכן יקבל 75% משווי הנזק ובקיזוז השתתפות עצמית יוצא 145,000 ₪. אין תשובה כזו ולכן השאלה צריכה להיפסל. גם במבחן עצמו אמרו המשגיחות כי השאלה הזו תיפסל.
גמר תאונות
לפי הוראות החוזר המאוחד – ביטוח נסיעות לחו"ל, מהו הכיסוי שחייב להיות בכיסוי הבסיסי ולא ניתן לוותר עליו בפוליסה לביטוח נסיעות לחו"ל ?
א. טיפול חירום בשיניים.
ב. ביטוח תאונות אישיות.
ג. ביטוח אחריות כלפי צד שלישי.
ד. כיסוי לאיתור וחילוץ.
ה. הטסת גופה.
הסבר: החוזר קובע כי פוליסה בסיסית לביטוח נסיעות לחו"ל תכלול כיסוי לטיפול חירום בשיניים והטסת גופה. ולכן שתו התשובות הללו נכונות.
הנחיות כלליות לגבי הערעור :
הערעור יתקיים ב- 05/02/2024 במכללת רמת גן (רחוב פנחס רוטנברג 87 בניין 7). הנרשמים יקבלו הודעה אישית בנוגע לכיתה ושעת ההגעה.
יש להכנס לאתר רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון, לאיזור הבחינות בקישור הבא: הבא: https://hon.force.com/honagents/s/exams
תתבקשו להזין את הפרטים על מנת להכנס למערכת. בעמוד זה ביחרו ב'הרשמה לערעור' והירשמו.
נוהל ערעור בעמוד https://www.gov.il/he/departments/general/guide_0003